Alternativas económicas a los préstamos predatorios

Actualizado por última vez el 27 de enero del 2022

Si tiene problemas para hacer sus pagos o pagar por una emergencia, esta guía puede ayudarlo con opciones seguras y asequibles comparadas con préstamos de alto costo. Si tiene problemas para hacer sus pagos o pagar por una emergencia, esta guía puede ayudarlo con opciones seguras y asequibles comparadas con préstamos de alto costo. La mayoría de estas opciones no requieren que asuma más deudas.

OPCIÓN 1:
RECIBIR AYUDA PARA
REDUCIR SUS FACTURAS

OPCIÓN 2:
FUENTES DE INGRESO ADICIONAL

OPCIÓN 3:
PRÉSTAMOS CON
MENOR COSTO

OPCIÓN 1: RECIBIR AYUDA PARA REDUCIR SUS FACTURAS

Hay muchas maneras de reducir sus gastos o deudas. Podría negociar con sus acreedores para reducir lo que debe. La mayoría de las empresas tienen programas que ayudan a los clientes que experimentan dificultades relacionadas con el COVID. Dígale a sus acreedores y a otras empresas a las que debe dinero que tiene dificultades debido al COVID.

¡SUGERENCIA! Otorgue prioridad a los gastos esenciales primero

Pague por sus necesidades esenciales antes que cualquier otra cosa. Las cosas esenciales incluyen albergue (hipoteca o alquiler), comida y servicios públicos. Antes de que una factura impaga sea reportada a las empresas de informes crediticios, lo que podría dañar el puntaje del crédito, debe estar atrasada por lo menos 30 días. Es preferible un solo cargo por pago atrasado a un préstamo de alto costo, que le costará mucho más en comisiones. Si no está seguro sobre cuál opción es la preferible, siempre puede llamar a la línea telefónica de asesoramiento financiero del Capital Good Fund.

Vivienda

Propietarios: Si tiene problemas financieros, considere obtener un aplazamiento por COVID, lo que le permite postergar el pago de su hipoteca. Sin el gasto mensual de su hipoteca, podrá pagar mejor sus otros gastos. La manera más fácil de obtener un aplazamiento por COVID es presentar la solicitud en el sitio web de la empresa que cobra su hipoteca. Caso contrario, puede llamarlos y pedir un “aplazamiento por COVID”. Si ya tiene un aplazamiento por COVID que ha o está por vencer, visite el sitio web de quien cobra su hipoteca para solicitar una extensión o llámelos.

Si tiene una situación complicada o encuentra obstáculos, busque un asesor de la vivienda cercano. Llame al 888-995-HOPE (4673) para comunicarse con asistencia gratuita y completa 24/7 sobre el proceso formal de ejecución hipotecaria.

Inquilinos: Obtener asistencia para pagar el alquiler puede eliminar mucha presión de sus finanzas generales. La información sobre las opciones disponibles de asistencia con el alquiler y las solicitudes están disponibles en IllinoisRentalAssistance.org y Housing Action Illinois. Otro sitio, rentervention.com, se concentra en los residentes de Chicago, pero puede asistir a cualquier residente de Illinois. Consulte la herramienta de búsqueda del Consumer Financial Protection Bureau para encontrar más programas de asistencia con el alquiler locales y del condado en todo Illinois. Si lo amenazan con el desalojo, visite EvictionHelpIllinois.org para recibir asistencia legal gratuita.

Asesoramiento sobre la vivienda: Los asesores de la vivienda pueden darle consejos sobre comprar una vivienda, alquilar, incumplimiento de un préstamo, juicios hipotecarios y problemas de crédito. Muchas organizaciones de asesoramiento sobre la vivienda ofrecen educación sobre el bienestar financiero sin costo para el participante. Ejemplos locales en Chicago son la Spanish Coalition for Housing y la Chicago Urban League. Visite IllinoisHousingHelp.org e inscríbase para recibir mensajes electrónicos de alerta para saber cuándo están abiertos los programas de asistencia a hipotecas de Illinois.

¡Sugerencia! Artículos esenciales gratuitos y con descuento

Muchas entidades de caridad ofrecen comida y ropa gratis y otros elementos esenciales. Los locales de Catholic Charities en todo Illinois ofrecen asistencia cualquiera sea su religión. Un asesor financiero también puede orientarlo hacia recursos.

OPCIÓN 2: FUENTES DE INGRESO ADICIONAL

Muchas personas usan un préstamo de alto costo para un gasto importante que ocurre una sola vez. Esta sección incluye maneras de acceder a un ingreso adicional sin aumentar sus deudas. Antes de considerar un préstamo, considere estas fuentes de ingreso potencial.

Reembolsos/Créditos Impositivos y Cheques de Estímulo

Usted podría ser elegible para recibir miles de dólares de reembolsos impositivos al presentar sus planillas impositivas Incluso si normalmente no presenta sus planillas impositivas, puede hacerlo. No existe una penalidad por presentar las planillas tarde si no le debe dinero al Servicio de Rentas Internas (IRS por sus siglas en inglés). Preséntelas lo antes posible para recibir su reembolso. La mayoría de los programas que ayudan a la gente a presentar sus planillas impositivas están disponibles desde enero a octubre.

Si recibió pagos mensuales anticipados de su Crédito Impositivo por Niños en 2021, probablemente es elegible para el Crédito Impositivo por Niños en 2022, que puede recibir al presentar sus impuestos a la renta de 2021. Si no se inscribió en los pagos mensuales anticipados del Crédito Impositivo para Niños, puede reclamar el monto total que le correspondía al presentar sus planillas impositivas del impuesto a la renta de 2021.

Si no ha recibido uno o más cheques de estímulo que fueron emitidos en 2020-2021, puede reclamar el Crédito por Reembolso de Recuperación en sus impuestos para recibirlo. Muchas personas de bajo ingreso también son elegibles para recibir dinero del Crédito Impositivo por Ingreso Ganado (EITC por sus siglas en inglés). Infórmese si es elegible para recibir el EITC.

Presentar sus impuestos en línea del año en curso y usar el número de una cuenta bancaria para el depósito directo le ayudará a conseguir el dinero con mucha más rapidez. Si no presentó las planillas impositivas en los últimos dos años pero piensa que podría ser elegible para recibir estos créditos impositivos, todavía puede presentar una planilla impresa por dichos años para recibir los reembolsos del pasado.

  • Muchos norteamericanos son elegibles para recibir servicios de preparación de impuestos gratuitos en línea.
  • Visite GetMyPaymentIL.org para obtener más información sobre cómo presentar sus planillas impositivas gratuitamente y recibir su Crédito de Reembolso de Recuperación. Tienen una línea telefónica (888-553-9777) para personas sin acceso a una computadora o preguntas más complicadas sobre sus impuestos.

En Chicago, Ladder Up ofrece asistencia impositiva gratuita a familias elegibles. Ladder Up también tiene abogados pro bono disponibles para atender situaciones impositivas más complicadas.

OPCIÓN 3: PRÉSTAMOS CON MENOR COSTO

Si ha tomado todos los pasos posibles y todavía necesita ayuda, debería considerar un préstamo de corto plazo y más bajo costo. Estas son algunas opciones asequibles de préstamos, todos cobran una tasa porcentual anual (APR por sus siglas en inglés) del 36% o menos.

Su Banco

Visitar el sitio web de su banco, o llamar para determinar si ofrecen préstamos de emergencia o préstamos especialmente creados para quienes experimentan dificultades debido al COVID. Si no tiene una cuenta bancaria, visite Bank On Chicago si vive en Chicago. Si vive fuera de Chicago, visite Bank On Illinois. Un asesor financiero también puede ayudarle a abrir una cuenta en un banco.

Con una cuenta certificada de Bank On, no le cobrarán comisiones por girar en descubierto, pero algunas cuentas de BankOn no tienen ciertas características, como acceso a préstamos asequibles, que solamente están disponibles con las otras cuentas del banco. Capital One ya no cobra por fondos insuficientes o por girar en descubierto en ninguna de sus cuentas. Sin ser una cuenta de Bank On, la cuenta Virtual Wallet de PNC tiene una característica llamada Low-Cash Mode que brinda a los clientes más tiempo para depositar en su cuenta y evitar la situación de giro en descubierto y, para cada transacción que gira en descubierto, permite a los clientes elegir si el banco debe realizar el pago o rechazarlo.

Préstamos Bancarios

CIBC Bank tiene un préstamo personal asequible (12.45% APR) llamado el EasyPath Personal Loan. Aunque no sea un cliente de CIBC, puede presentar la solicitud de un préstamo si visita una de las sucursales de CIBC.

Huntington Bank orece una línea de crédito a titulares elegibles de cuentas llamada Standby Cash. La línea de crédito es de hasta $1,000 y no cobra intereses ni gastos si el cliente se inscribe en el pago automático del préstamo.

US Bank ofrece préstamos personales a clientes y personas que no son clientes que tienen un puntaje crediticio mínimo de 660. La tasa de interés varía desde 5.99% a 18.49% APR.

¡Sugerencia! Evite extravagancias

Comprar ahora, pagar después es una opción cada vez más popular para que los consumidores compren artículos de lujo y otras extravagancias. Existen riesgos financieros significativos con esto. Tenga precaución.

¡Preste atención al fraude!

Los estafadores están siempre buscando maneras de robarle, pero los programas de alivio del COVID han generado una avalancha de fraude y estafas.

  • Si recibe una llamada o texto de alguien que no conoce sobre el alivio debido al COVID, el Seguro Social, préstamos estudiantiles, eliminación de créditos, garantías de automóviles u otros beneficios, existe una alta probabilidad de que la persona que llama sea un estafador. Busque el número de la compañía o agencia por su cuenta y llámelos directamente si le preocupa si la llamada es legítima.
  • Los mensajes electrónicos que requieren hacer clic en un enlace, abrir un archivo adjunto o proveer información personal son muy arriesgados.
  • Preste atención a compañías que ofrecen la “reparación del crédito”, “gestión de deudas” o “resolución de deudas”. Con frecuencia, estos tipos de servicios son fraudulentos.

Para más información sobre el fraude, visite el sitio web del Consumer Financial Protection Bureau.

¿Prefiere Conversar Con Una Persona en Vivo? Consulte a un Asesor Financiero.

La línea telefónica de asesores financieros de Capital Good Fund provee asesoramiento financiero individual a cualquier residente de Illinois. Comenzando a los $15 por mes, la entidad sin fines de lucro puede crear un plan con usted y puede actuar en su nombre ante acreedores. También ofrecen un programa para mejorar el crédito por $5 por mes. Llame al 866-584-3651 (inglés o español).

El Financial Empowerment Center de la Municipalidad de Aurora provee asesoramiento financiero individual de alta calidad a residentes con ingresos bajos a moderados en la región de Aurora. Más información.

Reconocimientos

Esta guía de recursos es producida en asociación con New America Chicago, Woodstock Institute, y Financial Inclusion for All Illinois.

Un agradecimiento especial a todas las entidades sin fines de lucro que trabajan arduamente, entidades de préstamo con conciencia social y socios comunitarios que ayudan a restaurar la riqueza en nuestras comunidades. ¡El trabajo de ellas es tan importante! Gracias a Jane Doyle, Brent Adams, Amy Eisenstein, Vanessa Rangel, Gordon Mayer, Meegan Dugan Bassett, Bob Reddy, Joe Wilkes, LuLin McArthur, y Lauren Monaco Grossman por su trabajo en este proyecto.

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