OPCIÓN 3: PRÉSTAMOS CON MENOR COSTO

Si ha tomado todos los pasos posibles y todavía necesita ayuda, debería considerar un préstamo de corto plazo y más bajo costo. Estas son algunas opciones asequibles de préstamos, todos cobran una tasa porcentual anual (APR por sus siglas en inglés) del 36% o menos.

Su banco

Visitar el sitio web de su banco, o llamar para determinar si ofrecen préstamos de emergencia o préstamos especialmente creados para quienes experimentan dificultades debido al COVID. Si no tiene una cuenta bancaria, visite Bank On Chicago si vive en Chicago. Si vive fuera de Chicago, visite Bank On Illinois. Un asesor financiero también puede ayudarle a abrir una cuenta en un banco.

Con una cuenta certificada de Bank On, no le cobrarán comisiones por girar en descubierto, pero algunas cuentas de BankOn no tienen ciertas características, como acceso a préstamos asequibles, que solamente están disponibles con las otras cuentas del banco. Capital One ya no cobra por fondos insuficientes o por girar en descubierto en ninguna de sus cuentas. Sin ser una cuenta de Bank On, la cuenta Virtual Wallet de PNC tiene una característica llamada Low-Cash Mode que brinda a los clientes más tiempo para depositar en su cuenta y evitar la situación de giro en descubierto y, para cada transacción que gira en descubierto, permite a los clientes elegir si el banco debe realizar el pago o rechazarlo.

Préstamos bancarios

CIBC Bank tiene un préstamo personal asequible (12.45% APR) llamado el EasyPath Personal Loan. Aunque no sea un cliente de CIBC, puede presentar la solicitud de un préstamo si visita una de las sucursales de CIBC.

Huntington Bank orece una línea de crédito a titulares elegibles de cuentas llamada Standby Cash. La línea de crédito es de hasta $1,000 y no cobra intereses ni gastos si el cliente se inscribe en el pago automático del préstamo.

US Bank ofrece préstamos personales a clientes y personas que no son clientes que tienen un puntaje crediticio mínimo de 660. La tasa de interés varía desde 5.99% a 18.49% APR.

CDFI o Cooperativa de Crédito

Considere un préstamo de una Institución Financiera de Desarrollo Comunitario (CDFI por sus siglas en inglés) o una cooperativa de crédito:

  • Capital Good Fund, una CDFI sin fines de lucro, ofrece un préstamo para crisis que cobra un 5% APR, sin pagos del capital o interés durante los primeros tres meses.
  • Great Lakes Credit Union atiende en los condados de Lake, Cook, McHenry, Kane, DuPage, Kendall, Will y Kenosha. Ofrecen un préstamo llamado Cash-in- a-Flash, un préstamo personal de $500 sin verificación del crédito con una tasa del 33.5% TAE (esta tarifa incluye la tasa de solicitud). Llame al 800-982-7850.
  • Self-Help Credit Union ofrece una variedad de productos bancarios y de préstamos para personas con buen crédito o los que quieren mejorar su crédito. Llame al 800-966-7353.
  • KCT Credit Union atiende a los condados de DeKalb, DuPage, Grundy, Kane, Kendall, McHenry y Cook (al oeste de la ruta 83). Ofrecen préstamos personales con y sin garantías paraa ayudar a los prestatarios a consolidar deudas, generar crédito y más. Llame al 847-741-3344.
  • Community Plus Federal Credit Union atiende en los condados de Champaign, Ford, y Piatt. Los prestatarios que han sido miembros durante seis o más meses podrían calificar para recibir el préstamo de emergencia sin verificación del crédito con una tasa del 18%. También ofrecen asesoramiento financiero gratis. Llame al 217-893-8201.
  • Members “First” Community Credit Union atiende en los condados de Adams, Brown, Pike, y Schuyler. Ofrecen préstamos personales con una APR tan baja como del 7.99%. Llame al 217-223-4377.
  • SIU Credit Union atiende en 26 condados del sur de Illinois Ofrecen un préstamo personal con tasas de interés competitivas. Llame al 618-457-3595.
  • St. Louis Community Credit Union atiende a los condados de St. Clair, Madison, Monroe y Jersey en la región metropolitana este. Su préstamo personal Works for Me está abierto a solicitudes de miembros y no miembros con APR desde solo el 10,49%. (Nota: Para los no miembros, la solicitud requerirá una consulta de crédito). Llame al 314-534-7610.
  • Unified Homeowners of Illinois Federal Credit Union atiende a todos los propietarios de viviendas en Illinois. Ofrecen préstamos personales de hasta $600 con una APR del 18% APR y un término de 12 meses, disponible para miembros nuevos y existentes. Llame al 773-283-9340.

Préstamo en línea

No todas las entidades de préstamo en línea son asequibles. Sin embargo, miembros de la American Fintech Council (AFC) cumplen las normas de préstamos responsables que incluyen cobrar un porcentaje del 36 por ciento APR o menos. Todos los siguientes son miembros de la AFC.

Préstamos personales

  • Lending Club ofrece préstamos personales, comerciales, para automóviles y educación. En línea o llame al 888-596-3157.
  • Prosper ofrece préstamos de hasta $40,000 para emergencias, eventos mayores, consolidación de deudas o compras. En línea o llame al 866-615-6319.
  • Best Egg ofrece préstamos personales para eventos mayores, compras o consolidación de deudas. En línea o llame al 855-282-6353.

Banca y préstamos

  • SoFi • SoFi ofrece cuentas, préstamos personales, tarjetas de crédito, préstamos a estudiantes, préstamos para la vivienda, préstamos comerciales y opciones de inversión. En línea o llame al 855-456-SOFI (7634)

Para compras

  • “Comprar ahora, pagar después” puede ser una opción asequible si puede pagar los pagos mensuales o cada quincena. Si no cumple con los pagos o se olvida o se atrasa en hacer un pago, podría terminar en un ciclo de deuda impagable, que podría crear serios problemas a sus finanzas.
  • Affirm ofrece financiamiento para compras grandes y pequeñas.

Préstamos comericales y líneas de crédito

  • Allies for Community Business para préstamos comerciales, líneas de crédito y asesoramiento. En línea o llame al 312-275-3000.
  • Funding Circle ofrece préstamos o líneas de crédito. En línea o llame al 855-385-5356.
  • Lending Club para préstamos comerciales. En línea o llame al 855-846-0153.

Puede comparar diferentes productos de préstamos en Nerd Wallet, pero no podemos garantizar que un préstamo que aparece en Nerd Wallet sea beneficioso para el consumidor.

Anticipo del cheque del día de pago/Acceso Temprano al Salario

Si tiene un empleo, considere pedirle a su empleador un adelanto de su próximo cheque de pago. Si no se siente cómodo con eso, existen varias aplicaciones que ofrecen productos de Acceso anticipado al salario (EWA, por sus siglas en inglés). Earnin y MoneyLion se encuentran entre las más conocidas. Algunas de las aplicaciones de EWA son difíciles de navegar; es posible que intenten hacerle pagar una “propina” cuando pida prestado y dificultar la exclusión voluntaria de la misma; también podrían hacerle un cargo extra para que pueda recibir el dinero de inmediato.

Si tiene problemas de liquidez y usa estos productos, le recomendamos que no dé propinas y, si es posible, omita el cargo extra opcional para el pago inmediato. Según nuestra experiencia, el dinero estará en su cuenta en menos de tres días hábiles.

Conclusión: Si no paga propinas ni recargos por “depósito inmediato”, puede obtener adelantos gratuitos del día de pago de estas aplicaciones. Sin embargo, debido a que los adelantos se reembolsan al comienzo del siguiente período de pago, es posible que quede atrapado en el ciclo de tener que volver a pedir prestado.

¡Preste atención al fraude!

Los estafadores están siempre buscando maneras de robarle, pero los programas de alivio del COVID han generado una avalancha de fraude y estafas.

  • Si recibe una llamada o texto de alguien que no conoce sobre el alivio debido al COVID, el Seguro Social, préstamos estudiantiles, eliminación de créditos, garantías de automóviles u otros beneficios, existe una alta probabilidad de que la persona que llama sea un estafador. Busque el número de la compañía o agencia por su cuenta y llámelos directamente si le preocupa si la llamada es legítima.
  • Los mensajes electrónicos que requieren hacer clic en un enlace, abrir un archivo adjunto o proveer información personal son muy arriesgados.
  • Preste atención a compañías que ofrecen la “reparación del crédito”, “gestión de deudas” o “resolución de deudas”. Con frecuencia, estos tipos de servicios son fraudulentos.

Para más información sobre el fraude, visite el sitio web del Consumer Financial Protection Bureau.

Círculos de préstamos

En un círculo de préstamos, un pequeño grupo de personas contribuyen dinero cada mes y se prestan dinero mutuamente sin interés. Los círculos de préstamos se forman entre 6 a 12 personas y los préstamos varían desde $300 a $2,400. Cada mes, un nuevo miembro del círculo de préstamos recibe el préstamo hasta que todos los miembros del grupo tienen la oportunidad. Los pagos del préstamo se reportan a las entidades de informes crediticios para ayudar a los participantes a mejorar el crédito.

Esta opción no es buena para necesidades inmediatas o emergencias. Un círculo de préstamos requiere planificación grupal y podría no poder pronosticar cuando será su turno para recibir el préstamo. Sin embargo, podría ser útil para compras grandes que son planificadas. Puede obtener más información y presentar una solicitud.

Anticipo de tarjeta de crédito

Los anticipos en efectivo de tarjetas de crédito pueden ser simples pero son caros a menos que uno los pague con rapidez. Consulte el sitio web o contacte a la compañía de la tarjeta de crédito para determinar las opciones disponibles.

¿Prefiere conversar con una persona en vivo? Consulte a un asesor financiero.

La línea telefónica de asesores financieros de Capital Good Fund provee asesoramiento financiero individual a cualquier residente de Illinois. Comenzando a los $15 por mes, la entidad sin fines de lucro puede crear un plan con usted y puede actuar en su nombre ante acreedores. También ofrecen un programa para mejorar el crédito por $5 por mes. Llame al 866-584-3651 (inglés o español).

Working Credit NFP es una organización sin fines de lucro que ofrece asesoramiento financiero gratuito para ayudarle a desarrollar crédito, comprender el sistema de crédito y crear un plan con el propósito de alcanzar sus objetivos financieros. El programa de asesoramiento para la creación de crédito incluye apoyo y asesoramiento ilimitados personales durante 12 meses de forma gratuita. Regístrese en línea (inglés y español).

El Financial Empowerment Center de la Municipalidad de Aurora provee asesoramiento financiero individual de alta calidad a residentes con ingresos bajos a moderados en la región de Aurora. Más información.

Muchas cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo. Consulte con su cooperativa de ahorro y crédito local para conocer las ofertas y consulte la lista en la Opción 3: Préstamos de menor costo si necesita ayuda para encontrar una cooperativa de ahorro y crédito.

Reconocimientos

Esta guía de recursos es producida en asociación con New America Chicago, Woodstock Institute, y Financial Inclusion for All Illinois.

Un agradecimiento especial a todas las entidades sin fines de lucro que trabajan arduamente, entidades de préstamo con conciencia social y socios comunitarios que ayudan a restaurar la riqueza en nuestras comunidades. ¡El trabajo de ellas es tan importante! Gracias a Jane Doyle, Brent Adams, Amy Eisenstein, Vanessa Rangel, Gordon Mayer, Meegan Dugan Bassett, Bob Reddy, Joe Wilkes, LuLin McArthur, y Lauren Monaco Grossman por su trabajo en este proyecto.

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