Hay muchas formas de reducir los gastos. La mayoría de las empresas tienen programas para ayudar a los clientes que atraviesan dificultades económicas. Es posible que pueda negociar con sus acreedores para rebajar lo que debe. Informe a sus acreedores y a otras empresas a las que deba dinero si está atravesando dificultades económicas.
¡SUGERENCIA! Otorgue prioridad a los gastos esenciales primero
Pague por sus necesidades esenciales antes que cualquier otra cosa. Las cosas esenciales incluyen albergue (hipoteca o alquiler), comida y servicios públicos. Antes de que una factura impaga sea reportada a las empresas de informes crediticios, lo que podría dañar el puntaje del crédito, debe estar atrasada por lo menos 30 días. Un solo cargo por pago atrasado antes de que una factura se retrase 30 días es preferible a un préstamo de alto costo, que le costará mucho más en cargos. Si no está seguro sobre cuál opción es la preferible, siempre puede llamar a la línea telefónica de asesoramiento financiero del Capital Good Fund al 866-584-3651.
Propietarios: El Fondo de Ayuda para Propietarios de Viviendas de Illinois (ILHAF) ofrece hasta 60 000 $ en ayudas hipotecarias a los propietarios de viviendas que reúnan los requisitos necesarios y ha vuelto a abrir otra ronda de solicitudes. Recomendamos a los solicitantes interesados que asistan a un seminario web informativo para obtener más información sobre el proceso y los requisitos. Visite illinoishousinghelp.org/ilhaf para ver los seminarios web, obtener más información y presentar una solicitud.
Si tiene problemas económicos, puede optar a una moratoria hipotecaria, que le permite aplazar el pago de su hipoteca. La forma más sencilla de obtener una indulgencia por impago de hipoteca es solicitarla en el sitio web de su administrador hipotecario o llamarle directamente.
Si tiene una situación complicada, se encuentra con obstáculos y/o prefiere hablar con una persona en directo, utilice esta herramienta de búsqueda en línea para encontrar un asesor de vivienda o llame al 800-569-4287 (asistencia multilingüe disponible). Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria, llame al 888-995-HOPE (4673) para que le pongan en contacto con un servicio de asistencia integral y gratuita 24/7.
Inquilinos: La ayuda al alquiler puede aliviar mucho la presión sobre su economía en general. Consideren estos recursos para las opciones de ayuda al alquiler y las solicitudes:
Si le están amenazando con desalojarlo, visite EvictionHelpIllinois.org para obtener asistencia jurídica gratuita. Si le preocupa el desalojo, puede encontrar ayuda jurídica gratuita, programas de asistencia para el alquiler y otros recursos en Chicago.gov/desahucio (para residentes en Chicago) y en Ayuda Legal del Condado de Cook (para residentes en el condado de Cook).
Asesoramiento en materia de vivienda: Los asesores de vivienda ofrecen orientación sobre la compra de una vivienda, el alquiler, los impagos de préstamos, las ejecuciones hipotecarias y los problemas de crédito. Muchas organizaciones de asesoramiento en materia de vivienda ofrecen formación sobre bienestar financiero sin coste alguno para el participante. Algunas organizaciones acreditadas de Chicago que ofrecen asesoramiento en materia de vivienda son las siguientes:
2-1-1: También puede probar la línea directa 2-1-1 de Chicago para que le pongan en contacto con un servicio de ayuda a la vivienda.
Las opciones de ayuda durante una dificultad económica pueden incluir el cambio de la fecha de vencimiento de sus pagos, la creación de un nuevo plan de amortización para reducir su pago mensual, o el aplazamiento (postergación) de sus pagos. Póngase en contacto con su prestamista para obtener más información.
Servicios públicos: Todos los principales proveedores de suministros públicos de Illinois tienen sus propios programas de asistencia para el pago de facturas, entre ellos ComEd, Peoples Gas, North Shore Gas, Nicor y Ameren. Póngase en contacto con su proveedor para acceder a los fondos y políticas reservados para ayudas económicas.
Si sus ingresos son bajos, póngase en contacto tanto con su proveedor de suministros públicos como con los siguientes programas estatales de ayuda a los suministros públicos:
Para más información, llame al línea directa 2-1-1 de Chicago para obtener asistencia en materia de vivienda o facturas de suministros públicos en la zona de Chicago y el condado de Cook.
Internet: El Programa de Conectividad Asequible (ACP) del gobierno federal puede ayudar a los hogares con bajos ingresos a pagar su factura mensual de Internet. Los hogares que cumplan los requisitos pueden obtener un descuento de hasta 30 $ al mes en su factura de Internet.
Visite ACPBenefit.org para saber si elegible, presentar una solicitud y elegir un proveedor de servicios de Internet. Si necesita hablar con alguien sobre su elegibilidad o el estado de su solicitud, llame al Centro de Apoyo ACP al 877-384- 2575.
Los residentes de Illinois elegibles pueden acceder a Internet a bajo coste, ordenadores reacondicionados asequibles y formación en educación digital a través de la organización sin ánimo de lucro PCs for People. PCs for People participa en el Programa de Conectividad Asequible (ACP) mencionado anteriormente, que reduce el precio del servicio mensual de Internet a 0 $ y ofrece importantes descuentos en ordenadores a los residentes que cumplan los requisitos. Para obtener más información y comprar, visite www.pcsforpeople.org.
El 30 de junio de 2023, el Tribunal Supremo anuló el programa de condonación única de préstamos estudiantiles de la administración Biden. La pausa de los préstamos a estudiantes relacionada con COVID finalizará el 31 de agosto de 2023. Los intereses comenzarán a acumularse el 1 de septiembre de 2023 y los pagos serán exigibles a partir de octubre de 2023.
Para prepararse, inicie sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes actualice su información de contacto, esté atento al correo postal o electrónico de su administrador de préstamos estudiantiles y empiece a ahorrar dinero ahora para cubrir este gasto mensual. También debe examinar todas sus opciones de reembolso, ya que existen diversos planes de pago e incluso posibles programas de condonación disponibles para aliviar a los prestatarios. Su pago mensual podría oscilar entre 0 $ y unos cientos de dólares al mes o más, dependiendo de una serie de factores, como su plan de amortización, sus ingresos anuales y la cuantía y los tipos de sus préstamos. Puede utilizar el Simulador de Préstamos del sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes para conocer sus mejores opciones de reembolso en relación con su situación personal y su objetivo principal de reembolso, y para hacerse una idea de cuál podría ser su cuota mensual. Tenga en cuenta que el Simulador es sólo una simulación. Sólo el administrador de su préstamo puede determinar su pago mensual exacto.
Afortunadamente, el Tribunal Supremo no falló en contra de las reformas de la Administración Biden de los planes de reembolso en función de los ingresos (IDR), que son planes que hacen más asequible el reembolso al vincular el pago mensual del préstamo a los ingresos. Existe una variedad de estos planes y los prestatarios deben revisar todas sus opciones para averiguar cuál se ajusta mejor a su situación financiera. No se le inscribirá automáticamente en ninguno de estos planes. Las solicitudes para inscribirse en un plan IDR en el sitio de Ayuda Federal para Estudiantes ya están abiertas. También debe volver a certificar sus ingresos anualmente para permanecer en un plan IDR.
El plan de ahorro para una educación valiosa (SAVE) es un nuevo plan IDR mucho más generoso que sustituye al plan REPAYE. Si ya está inscrito en REPAYE, pasará automáticamente a SAVE. Con este plan IDR, vería reducidos a la mitad los pagos mensuales de sus préstamos universitarios a partir de julio de 2024. Además, si sus ingresos anuales están por debajo del 225 % del umbral federal de pobreza (32.805 $ anuales para un hogar unipersonal), este plan reduciría su pago mensual a 0 $. Tenga en cuenta que, aunque algunas prestaciones entraron en vigor este verano, otras prestaciones no entrarán en vigor hasta julio de 2024. Estas nuevas prestaciones se aplicarán automáticamente a todos los inscritos en el plan SAVE.
Todos los planes IDR prevén que, tras 20 o 25 años de reembolso, se condonará cualquier deuda adicional. Por lo tanto, los prestatarios que se inscriban en un plan IDR pueden replantearse su estrategia de reembolso: en lugar de aspirar a liquidar su deuda, pueden centrarse en hacer que su pago mensual sea lo más bajo posible y aprovechar la condonación de la deuda en el futuro.
La Administración Biden también puso en marcha un programa de «nuevo comienzo» para los prestatarios de préstamos estudiantiles que se encuentren en situación de impago. Algunas prestaciones están disponibles ahora, y otras lo estarán una vez finalizada la pausa de pago. El Departamento de Educación se está poniendo en contacto con los prestatarios morosos para informarles de los pasos que deben seguir, por lo que debe asegurarse de que su administrador de préstamos estudiantiles tenga su información de contacto actualizada. Para más información, visite la página de Fresh Start del Departamento de Educación.
Si en algún momento tiene dificultades para hacer frente a los pagos de su préstamo estudiantil, primero debería considerar un plan IDR, que podría resultar en un pago de 0 $. Si un plan IDR no es asequible, debería preguntar a su administrador de préstamos sobre un aplazamiento de los pagos, o una indulgencia de morosidad, que es una pausa temporal de hacer los pagos del préstamo. Tenga en cuenta que el tiempo de aplazamiento o indulgencia de morosidad puede no contar para los diversos planes de cancelación de deudas del gobierno federal y que puede seguir acumulando intereses mientras no esté realizando pagos.
Por último, si tiene varios préstamos estudiantiles federales, puede plantearse la posibilidad de «consolidar» pronto sus préstamos. Este es el proceso de obtener un nuevo préstamo federal para pagar y reemplazar sus préstamos federales existentes, y es necesario para los prestatarios con préstamos más antiguos para acceder a algunos de los programas más recientes del gobierno. Puede obtener más información en la página Consolidar préstamos del sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes. Aunque históricamente los prestatarios corrían el riesgo de perder ciertos beneficios si consolidaban, la mayoría de ellos pueden mantener sus beneficios y consolidar si lo hacen antes del 31 de diciembre de 2023.
Para obtener un desglose más completo de sus opciones para la gestión de pagos de préstamos estudiantiles, visite el sitio web Asistencia al Prestatario de Préstamos Estudiantiles del National Consumer Law Center o el sitio web Cancelar mi deuda estudiantil del Centro de Protección del Prestatario Estudiantil. El Estado de Illinois también está organizando una serie de seminarios en línea sobre la gestión de los pagos de préstamos estudiantiles – obtenga más información en go.uillinois.edu/repay.
Muchas personas pagan sus facturas mediante pagos automáticos y recurrentes (por ejemplo, suscripciones, cuotas de gimnasios, préstamos, tarjetas de crédito). Recomendamos cancelar las suscripciones innecesarias y volver a suscribirse cuando mejore su situación financiera.
Si cancelar no es la mejor opción, póngase en contacto con las empresas que le cobren dinero a través de un pago automático para explicarles su situación. Pueden estar dispuestos a congelar temporalmente su cuenta. Si esa no es una opción, tiene derecho a interrumpir los pagos automáticos y recurrentes y a revocar su autorización para que la empresa le haga cargos en la cuenta. Esto no le eximirá de su obligación de pagar a la empresa, pero puede controlar manualmente el momento del pago y realizarlo sólo después de haber pagado los artículos esenciales.
Las principales compañías de tarjetas de crédito tienen programas de asistencia o recomiendan recursos para los prestatarios que experimentan dificultades financieras. Por ejemplo, American Express ofrece planes de pago flexibles, mientras que Capital One enumera los pasos que recomiendan a los clientes para abordar las dificultades financieras. Asegúrese de comprender las ventajas y desventajas de cualquier programa de ayuda antes de apuntarse.
Para obtener más información, visite el sitio web de la compañía de su tarjeta de crédito. Si no consigue encontrar información en internet, llame al número de atención al cliente que figura en su tarjeta para preguntar sobre las opciones disponibles.
Póngase en contacto con su proveedor de servicios médicos y explíquele que no puede pagar la factura debido a dificultades económicas, y solicite un plan de pago. Si no tiene éxito con un representante, pida hablar con un supervisor que pueda ayudarle más. También puede volver a llamar a otra hora u otro día con la esperanza de hablar con otro representante. Los proveedores médicos prefieren ponerle en un plan de pagos que remitir la cuenta a una agencia de cobros.
Si debe manutención de menores y no puede hacer los pagos, notifique primero a la persona que recibe la manutención. El Estado de Illinois también provee servicios de manutención de menores gratis. Complete una solicitud en línea para recibir los servicios. Para obtener más información, llame al 800-447-4278 o visitar cualquier oficina del Departamento de Servicios de Manutención de Menores Estos servicios también pueden asistirle si debe manutención de menores.
Si no puede hacer sus pagos de manutención de menores, la corte podría modificar su obligación si ha perdido su ingreso o sufre alguna otra dificultad. La Clínica Legal del Gran Chicago tiene una línea de ayuda para brindar más información llamando al 312-796- 3070. Illinois Legal Aid Online tiene una guía en línea para ayudarle con la papelería.
Lo peor que puede hacer es no hacer nada. Solicite un plan de pagos. Si ya tiene un plan de pagos pero no puede pagar los pagos mensuales, pida que se ajuste el plan.
Las agencias de cobro preferirían que pague algo en lugar de enviar su factura a sus abogados para cobrar a través del sistema judicial. Mantenerse en comunicación con ellos es lo más importante. Las agencias de cobro preferirían que pague algo en lugar de enviar su factura a sus abogados para cobrar a través del sistema judicial. Mantenerse en comunicación con ellos es lo más importante. Si una agencia de cobro o acreedores le ha hecho un juicio o lo amenazan con hacerle uno, llame al servicio de ayuda legal. Si una agencia de cobro o acreedores le ha hecho un juicio o lo amenazan con hacerle uno, llame al servicio de ayuda legal.
¡Sugerencia! Evite extravagancias
Comprar ahora, pagar después es una opción cada vez más popular para que los consumidores compren artículos de lujo y otras extravagancias. Existen riesgos financieros significativos con esto. Tenga precaución. Tenga precaución.
La línea telefónica de asesores financieros de Capital Good Fund provee asesoramiento financiero individual a cualquier residente de Illinois. Comenzando a los $15 por mes, la entidad sin fines de lucro puede crear un plan con usted y puede actuar en su nombre ante acreedores. También ofrecen un programa para mejorar el crédito por $5 por mes. Llame al 866-584-3651 (inglés o español).
Working Credit NFP es una organización sin fines de lucro que ofrece asesoramiento financiero gratuito para ayudarle a desarrollar crédito, comprender el sistema de crédito y crear un plan con el propósito de alcanzar sus objetivos financieros. El programa de asesoramiento para la creación de crédito incluye apoyo y asesoramiento ilimitados personales durante 12 meses de forma gratuita. Regístrese en línea (inglés y español).
El Financial Empowerment Center de la Municipalidad de Aurora provee asesoramiento financiero individual de alta calidad a residentes con ingresos bajos a moderados en la región de Aurora. Más información.
Muchas cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo. Consulte con su cooperativa de ahorro y crédito local para conocer las ofertas y consulte la lista en la Opción 3: Préstamos de menor costo si necesita ayuda para encontrar una cooperativa de ahorro y crédito.
Esta guía de recursos es producida en asociación con New America Chicago, Woodstock Institute, y Financial Inclusion for All Illinois.
Un agradecimiento especial a todas las entidades sin fines de lucro que trabajan arduamente, entidades de préstamo con conciencia social y socios comunitarios que ayudan a restaurar la riqueza en nuestras comunidades. ¡El trabajo de ellas es tan importante! ¡El trabajo de ellas es tan importante! Gracias a Jane Doyle, Brent Adams, Rob Mayo, Amy Eisenstein, Vanessa Rangel, Gordon Mayer, Meegan Dugan Adell, Winston Berkman-Breen at Student Borrower Protection Center, and Bob Palmer at Housing Action Illinois por su trabajo en este proyecto.
