OPCIÓN 1: RECIBIR AYUDA PARA REDUCIR SUS FACTURAS

Hay muchas formas de reducir los gastos. La mayoría de las empresas tienen programas para ayudar a los clientes que atraviesan dificultades económicas. Es posible que pueda negociar con sus acreedores para rebajar lo que debe. Informe a sus acreedores y a otras empresas a las que deba dinero si está atravesando dificultades económicas.

¡SUGERENCIA! Otorgue prioridad a los gastos esenciales primero

Pague por sus necesidades esenciales antes que cualquier otra cosa. Las cosas esenciales incluyen albergue (hipoteca o alquiler), comida y servicios públicos. Antes de que una factura impaga sea reportada a las empresas de informes crediticios, lo que podría dañar el puntaje del crédito, debe estar atrasada por lo menos 30 días. Un solo cargo por pago atrasado antes de que una factura se retrase 30 días es preferible a un préstamo de alto costo, que le costará mucho más en cargos. Si no está seguro sobre cuál opción es la preferible, siempre puede llamar a la línea telefónica de asesoramiento financiero del Capital Good Fund al 866-584-3651.

Vivienda

Propietarios: El Fondo de asistencia para propietarios de viviendas de Illinois (ILHAF) actualmente no acepta solicitudes. Cuando esté disponible, este programa proporciona hasta $60.000 en asistencia hipotecaria a propietarios elegibles. Recomendamos que los solicitantes interesados vean un seminario web informativo para obtener más información sobre el proceso y los requisitos y que vuelvan a consultar periódicamente para saber cuándo se vuelven a abrir las solicitudes.

Si tiene problemas económicos, puede optar a una moratoria hipotecaria, que le permite aplazar el pago de su hipoteca. La forma más sencilla de obtener una indulgencia por impago de hipoteca es solicitarla en el sitio web de su administrador hipotecario o llamarle directamente.

Si tiene una situación complicada, se encuentra con obstáculos y/o prefiere hablar con una persona en directo, utilice esta herramienta de búsqueda en línea para encontrar un asesor de vivienda o llame al 800-569-4287 (asistencia multilingüe disponible). Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria, llame al 888-995-HOPE (4673) para que le pongan en contacto con un servicio de asistencia integral y gratuita 24/7.

Personas mayores: Illinois amplió el Programa de aplazamiento de impuestos sobre bienes raíces para personas mayores, que permite a las personas mayores que califican diferir los impuestos sobre la propiedad. Comenzando con los impuestos a la propiedad adeudados en el año fiscal 2023, la tasa de interés para las personas mayores elegibles que difieren sus impuestos a la propiedad se redujo del 6 % al 3 %. Además, el Estado amplió temporalmente la elegibilidad de ingresos para participar en este programa. Tenga en cuenta que debido a que los impuestos vencidos todavía acumulan intereses bajo este programa, las personas mayores deben intentar pagar sus impuestos a tiempo a menos que esto les cause dificultades extremas. Obtenga más información aquí.

Inquilinos: La ayuda al alquiler puede aliviar mucho la presión sobre su economía en general. Consideren estos recursos para las opciones de ayuda al alquiler y las solicitudes:

  • El Programa de Asistencia para el Alquiler del Departamento de Servicios Familiares y de Apoyo de Chicago (Rental Assistance Program, RAP) está aceptando solicitudes. Este programa proporciona fondos para los residentes de Chicago que estén en riesgo de quedarse sin hogar y está disponible para todos los residentes de Chicago con independencia de su estatus legal migratorio.
  • Housing Action Illinois
  • Rentervention.com se centra en los residentes de Chicago, pero puede ayudar a cualquier residente de Illinois.
  • El Programa de Asistencia al Alquiler Basado en los Tribunales de Illinois (CBRAP) ofrece financiación a los inquilinos de Illinois con casos pendientes en los tribunales de desahucio. Haga clic aquí para consultar los requisitos y presentar su candidatura.

Si le están amenazando con desalojarlo, visite EvictionHelpIllinois.org para obtener asistencia jurídica gratuita. Si le preocupa el desalojo, puede encontrar ayuda jurídica gratuita, programas de asistencia para el alquiler y otros recursos en Chicago.gov/desahucio (para residentes en Chicago) y en Ayuda Legal del Condado de Cook (para residentes en el condado de Cook).

Asesoramiento en materia de vivienda: Los asesores de vivienda ofrecen orientación sobre la compra de una vivienda, el alquiler, los impagos de préstamos, las ejecuciones hipotecarias y los problemas de crédito. Muchas organizaciones de asesoramiento en materia de vivienda ofrecen formación sobre bienestar financiero sin coste alguno para el participante. Algunas organizaciones acreditadas de Chicago que ofrecen asesoramiento en materia de vivienda son las siguientes:

2-1-1: También puede probar la línea directa 2-1-1 de Chicago para que le pongan en contacto con un servicio de ayuda a la vivienda.

Pago del automóvil

Las opciones de ayuda durante una dificultad económica pueden incluir el cambio de la fecha de vencimiento de sus pagos, la creación de un nuevo plan de amortización para reducir su pago mensual, o el aplazamiento (postergación) de sus pagos. Póngase en contacto con su prestamista para obtener más información.

Utilidades e Internet

Servicios públicos: Todos los principales proveedores de suministros públicos de Illinois tienen sus propios programas de asistencia para el pago de facturas, entre ellos ComEd, Peoples Gas, North Shore Gas, Nicor y Ameren. Póngase en contacto con su proveedor para acceder a los fondos y políticas reservados para ayudas económicas.

Si sus ingresos son bajos, póngase en contacto tanto con su proveedor de suministros públicos como con los siguientes programas estatales de ayuda a los suministros públicos:

Para más información, llame al línea directa 2-1-1 de Chicago para obtener asistencia en materia de vivienda o facturas de suministros públicos en la zona de Chicago y el condado de Cook.

Internet:

  • El Programa de Conectividad Asequible (ACP) del gobierno federal, que ayuda a los hogares de bajos ingresos a pagar su factura mensual de Internet, dejó de aceptar nuevas solicitudes e inscripciones el 7 de febrero de 2024 debido a la falta de fondos adicionales del Congreso. Para recibir el beneficio, los consumidores deben haber sido aprobados e inscritos con un proveedor de servicios antes de las 11:59 p.m. ET del 7 de febrero. Si necesita hablar con alguien sobre la elegibilidad o el estado de su solicitud, llame al Centro de soporte de
  • Lifeline es otro programa gubernamental que reduce el costo del servicio telefónico o de Internet para los hogares elegibles. Sin embargo, este programa es más restrictivo y menos generoso que el ACP. Revise las calificaciones y presente su solicitud aquí.
  • Los residentes de Illinois elegibles pueden acceder a Internet a bajo coste, ordenadores reacondicionados asequibles y formación en educación digital a través de la organización sin ánimo de lucro PCs for People. PCs for People participa en el Programa de Conectividad Asequible (ACP) mencionado anteriormente, que reduce el precio del servicio mensual de Internet a 0 $ y ofrece importantes descuentos en ordenadores a los residentes que cumplan los requisitos. Para obtener más información y comprar, visite www.pcsforpeople.org.
  • Muchos proveedores de servicios de Internet ofrecen programas de Internet asequibles, incluidos AT&T, Xfinity y RCN. La Junta Ciudadana de Servicios Públicos ha recopilado información sobre estos programas aquí.

Préstamos estudiantiles

Los cambios de política bajo la Administración Biden ampliaron significativamente las opciones disponibles para los prestatarios de préstamos estudiantiles a fin de reducir los pagos mensuales, evitar que se acumulen intereses excesivos y obtener la posible condonación de los préstamos estudiantiles.

Para las personas con préstamos federales para estudiantes, si aún no lo ha hecho, inicie sesión en su cuenta de Ayuda Federal para Estudiantes y asegúrese de que su información de contacto esté actualizada. Si tiene problemas para afrontar los pagos de su préstamo estudiantil, utilice el Simulador de préstamos del sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes y así conocer las opciones de pago relacionadas con su situación personal.

  • Un conjunto de opciones son los planes de pago basado en los ingresos (IDR), son planes que hacen que el pago sea más asequible al vincular el pago mensual del préstamo a sus ingresos. Los prestatarios deben revisar todas sus opciones para determinar cuál se adapta mejor a su situación financiera. Tenga en cuenta que el plan Ahorro en una educación valiosa (SAVE) es un plan IDR más nuevo y mucho más generoso que podría reducir su pago mensual a $0.
  • Todos los planes IDR establecen que después de 20 o 25 años de pago, se condonará cualquier deuda adicional. Por lo tanto, es posible que los prestatarios que se inscriban en un plan IDR quieran reconsiderar su estrategia de pago: en lugar de apuntar a pagar su deuda, es posible que desee concentrarse en hacer que su pago mensual sea lo más bajo posible y aprovechar la condonación de la deuda en el futuro.
  • Los prestatarios que no cumplan con sus préstamos deben considerar “Fresh Start”, un programa temporal único que ofrece beneficios especiales, incluido el alivio de los cobros, hasta al menos septiembre de 2024.
  • Los prestatarios con múltiples préstamos federales deberían considerar la posibilidad de «consolidar» sus préstamos, lo que podría acercarlos a una condonación parcial o total. Puede obtener más información en la página Consolidar préstamos del sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes. La Administración Biden extendió el plazo para solicitar la consolidación de préstamos hasta el 30 de abril de 2024.

Para obtener un desglose más completo de sus opciones para la gestión de pagos de préstamos estudiantiles, visite el sitio web Asistencia al Prestatario de Préstamos Estudiantiles del National Consumer Law Center o el sitio web Cancelar mi deuda estudiantil del Centro de Protección del Prestatario Estudiantil. El Estado de Illinois también está organizando una serie de seminarios en línea sobre la gestión de los pagos de préstamos estudiantiles – obtenga más información en go.uillinois.edu/repay.

Pagos automáticos, repetidos

Muchas personas pagan sus facturas mediante pagos automáticos y recurrentes (por ejemplo, suscripciones, cuotas de gimnasios, préstamos, tarjetas de crédito). Recomendamos cancelar las suscripciones innecesarias y volver a suscribirse cuando mejore su situación financiera.

Si cancelar no es la mejor opción, póngase en contacto con las empresas que le cobren dinero a través de un pago automático para explicarles su situación. Pueden estar dispuestos a congelar temporalmente su cuenta. Si esa no es una opción, tiene derecho a interrumpir los pagos automáticos y recurrentes y a revocar su autorización para que la empresa le haga cargos en la cuenta. Esto no le eximirá de su obligación de pagar a la empresa, pero puede controlar manualmente el momento del pago y realizarlo sólo después de haber pagado los artículos esenciales.

Tarjetas de crédito

Las principales compañías de tarjetas de crédito tienen programas de asistencia o recomiendan recursos para los prestatarios que experimentan dificultades financieras. Por ejemplo, American Express ofrece planes de pago flexibles, mientras que Capital One enumera los pasos que recomiendan a los clientes para abordar las dificultades financieras. Asegúrese de comprender las ventajas y desventajas de cualquier programa de ayuda antes de apuntarse.

Para obtener más información, visite el sitio web de la compañía de su tarjeta de crédito. Si no consigue encontrar información en internet, llame al número de atención al cliente que figura en su tarjeta para preguntar sobre las opciones disponibles.

Facturas médicas

Póngase en contacto con su proveedor de servicios médicos y explíquele que no puede pagar la factura debido a dificultades económicas, y solicite un plan de pago. Si no tiene éxito con un representante, pida hablar con un supervisor que pueda ayudarle más. También puede volver a llamar a otra hora u otro día con la esperanza de hablar con otro representante. Los proveedores médicos prefieren ponerle en un plan de pagos que remitir la cuenta a una agencia de cobros.

Manutención de menores

Si debe manutención de menores y no puede hacer los pagos, notifique primero a la persona que recibe la manutención. El Estado de Illinois también provee servicios de manutención de menores gratis. Complete una solicitud en línea para recibir los servicios. Para obtener más información, llame al 800-447-4278 o visitar cualquier oficina del Departamento de Servicios de Manutención de Menores Estos servicios también pueden asistirle si debe manutención de menores.

Si no puede hacer sus pagos de manutención de menores, la corte podría modificar su obligación si ha perdido su ingreso o sufre alguna otra dificultad. La Clínica Legal del Gran Chicago tiene una línea de ayuda para brindar más información llamando al 312-796- 3070. Illinois Legal Aid Online tiene una guía en línea para ayudarle con la papelería.

Cuentas en cobro

Lo peor que puede hacer es no hacer nada. Solicite un plan de pagos. Si ya tiene un plan de pagos pero no puede pagar los pagos mensuales, pida que se ajuste el plan.

Las agencias de cobro preferirían que pague algo en lugar de enviar su factura a sus abogados para cobrar a través del sistema judicial. Mantenerse en comunicación con ellos es lo más importante. Las agencias de cobro preferirían que pague algo en lugar de enviar su factura a sus abogados para cobrar a través del sistema judicial. Mantenerse en comunicación con ellos es lo más importante. Si una agencia de cobro o acreedores le ha hecho un juicio o lo amenazan con hacerle uno, llame al servicio de ayuda legal. Si una agencia de cobro o acreedores le ha hecho un juicio o lo amenazan con hacerle uno, llame al servicio de ayuda legal.

¡Sugerencia! Evite extravagancias

Comprar ahora, pagar después es una opción cada vez más popular para que los consumidores compren artículos de lujo y otras extravagancias. Existen riesgos financieros significativos con esto. Tenga precaución. Tenga precaución.

¿Prefiere conversar con una persona en vivo? Consulte a un asesor financiero.

La Departamento de Coaching Financierode de Capital Good Fund provee asesoramiento financiero individual a cualquier residente de Illinois. Comenzando a los $15 por mes, la entidad sin fines de lucro puede crear un plan con usted y puede actuar en su nombre ante acreedores. También ofrecen un programa para mejorar el crédito por $5 por mes. Llame al 866-584-3651 (inglés o español).

Working Credit es una organización sin fines de lucro que ofrece asesoramiento financiero gratuito para ayudarle a desarrollar crédito, comprender el sistema de crédito y crear un plan con el propósito de alcanzar sus objetivos financieros. El programa de asesoramiento para la creación de crédito incluye apoyo y asesoramiento ilimitados personales durante 12 meses de forma gratuita. Regístrese en línea (inglés y español).

El Financial Empowerment Center de la Municipalidad de Aurora provee asesoramiento financiero individual de alta calidad a residentes con ingresos bajos a moderados en la región de Aurora. Más información.

Muchas cooperativas de ahorro y crédito también ofrecen asesoramiento financiero gratuito o de bajo costo. Consulte con su cooperativa de ahorro y crédito local para conocer las ofertas y consulte la lista en la Opción 3: Préstamos de menor costo si necesita ayuda para encontrar una cooperativa de ahorro y crédito.

Reconocimientos

Esta guía de recursos es producida en asociación con New America Chicago, Woodstock Institute, y Financial Inclusion for All Illinois.

Un agradecimiento especial a todas las entidades sin fines de lucro que trabajan arduamente, entidades de préstamo con conciencia social y socios comunitarios que ayudan a restaurar la riqueza en nuestras comunidades. ¡El trabajo de ellas es tan importante! ¡El trabajo de ellas es tan importante! Gracias a Jane Doyle, Brent Adams, Rob Mayo, Amy Eisenstein, Vanessa Rangel, Gordon Mayer, Meegan Dugan Adell, Winston Berkman-Breen at Student Borrower Protection Center, and Bob Palmer at Housing Action Illinois por su trabajo en este proyecto.

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