OPCIÓN 1: RECIBIR AYUDA PARA REDUCIR SUS FACTURAS

Hay muchas maneras de reducir sus gastos o deudas. Podría negociar con sus acreedores para reducir lo que debe. La mayoría de las empresas tienen programas que ayudan a los clientes que experimentan dificultades relacionadas con el COVID. Dígale a sus acreedores y a otras empresas a las que debe dinero que tiene dificultades debido al COVID.

¡SUGERENCIA! Otorgue prioridad a los gastos esenciales primero

Pague por sus necesidades esenciales antes que cualquier otra cosa. Las cosas esenciales incluyen albergue (hipoteca o alquiler), comida y servicios públicos. Antes de que una factura impaga sea reportada a las empresas de informes crediticios, lo que podría dañar el puntaje del crédito, debe estar atrasada por lo menos 30 días. Es preferible un solo cargo por pago atrasado a un préstamo de alto costo, que le costará mucho más en comisiones. Si no está seguro sobre cuál opción es la preferible, siempre puede llamar a la línea telefónica de asesoramiento financiero del Capital Good Fund.

Vivienda

Propietarios: Si tiene problemas financieros, considere obtener un aplazamiento por COVID, lo que le permite postergar el pago de su hipoteca. Sin el gasto mensual de su hipoteca, podrá pagar mejor sus otros gastos. La manera más fácil de obtener un aplazamiento por COVID es presentar la solicitud en el sitio web de la empresa que cobra su hipoteca. Caso contrario, puede llamarlos y pedir un “aplazamiento por COVID”. Si ya tiene un aplazamiento por COVID que ha o está por vencer, visite el sitio web de quien cobra su hipoteca para solicitar una extensión o llámelos.

Si está atravesando por una situación complicada o está teniendo obstáculos, busque a un consejero de vivienda cerca de usted a través de la herramienta de búsqueda de HUD o llame al número gratuito (800) 569-4287, que está disponible en varios idiomas. Llame al 888-995-HOPE (4673) y reciba ayuda gratuita completa sobre la ejecución hipotecaria, las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Inquilinos: Obtener asistencia para pagar el alquiler puede eliminar mucha presión de sus finanzas generales. La información sobre las opciones disponibles de asistencia con el alquiler y las solicitudes están disponibles en IllinoisRentalAssistance.org y Housing Action Illinois. Otro sitio, rentervention.com, se concentra en los residentes de Chicago, pero puede asistir a cualquier residente de Illinois. Consulte la herramienta de búsqueda del Consumer Financial Protection Bureau para encontrar más programas de asistencia con el alquiler locales y del condado en todo Illinois. Si lo amenazan con el desalojo, visite EvictionHelpIllinois.org para recibir asistencia legal gratuita. Los residentes de Chicago que estén preocupados por el desalojo pueden encontrar ayuda legal gratuita, programas de asistencia para el alquiler y otros recursos en Chicago.gov/eviction .

Asesoramiento sobre la vivienda: Los asesores de la vivienda pueden darle consejos sobre comprar una vivienda, alquilar, incumplimiento de un préstamo, juicios hipotecarios y problemas de crédito. Muchas organizaciones de asesoramiento sobre la vivienda ofrecen educación sobre el bienestar financiero sin costo para el participante. Los ejemplos locales de Chicago son la Coalición Española para la Vivienda, la Liga Urbana de Chicago y el Proyecto Resurrección . Visite IllinoisHousingHelp.org e inscríbase para recibir alertas por correo electrónico para saber cuándo están abiertos los programas de asistencia hipotecaria de Illinois.

Pago del automóvil

Contacte a la entidad del préstamo. Las opciones podrían incluir cambiar la fecha de vencimiento de sus pagos, crear un nuevo plan de repago para reducir su pago mensual o diferir (postergar) sus pagos.

Utilidades e Internet

Servicios públicos: cada uno de los principales servicios públicos de Illinois tiene su propio programa de asistencia con las facturas: ComEd , Peoples Gas , North Shore Gas , Nicor y Ameren . Explique que experimenta dificultades debido al COVID. Esto le ayudará a acceder fondos y políticas creadas para apoyar durante el COVID.

Si tiene bajos ingresos, llame a su proveedor de servicios públicos y al programa de asistencia del estado para los servicios públicos. Para obtener ayuda con las facturas del gas y la electricidad, visite el sitio web de Asistencia a Facturas de Servicios Públicos del Estado de Illinois o llame al 877-411-WARM (9276) (Lun–Vie, 8 am–5 pm). Para ayuda con las facturas del agua y desagües cloacales, visite HelpIllinoisFamilies.com para saber más sobre el nuevo programa de asistencia de Illinois.

Internet: los residentes elegibles de Illinois pueden acceder a Internet de bajo costo, computadoras reacondicionadas asequibles y capacitación en educación digital a través de PCs for People sin fines de lucro. PCs for People participa en el Programa de Conectividad Asequible (ACP), reduciendo el precio de su servicio de Internet mensual a $0 y con descuentos significativos en las computadoras. Para obtener más información y comprar, visite www.pcsforpeople.org .

El Programa de Conectividad Asequible (ACP, por sus siglas en inglés) del gobierno federal puede ayudar a los hogares de bajos ingresos a pagar su factura mensual de Internet. Los hogares elegibles pueden obtener un descuento de hasta $30 por mes en su factura de Internet. Visite ACPBenefit.org para averiguar si es elegible, envíe una solicitud y elija un proveedor de servicios de Internet. Si necesita hablar con alguien sobre la elegibilidad o el estado de su solicitud, llame al Centro de soporte de ACP al (877) 384-2575.

Préstamos estudiantiles

El Presidente Biden extendió la suspensión del pago del préstamo relacionado con el COVID a ciertos préstamos federales hasta diciembre 31, 2022. Recomendamos que empieza a preparar ahora para reanudar los pagos en 2023.

El Presidente Biden también anunció un programa de cancelación de deuda estudiantil. Los prestatarios particulares que ganen menos de $125,000 dólares al año (o familias que ganen menos de $250,000 al año) pueden solicitar que se les condone una cierta cantidad de la deuda estudiantil: aquellos que recibieron una beca Pell para ir a la universidad reúnen los requisitos para la cancelación de $10,000 dólares de deuda. La cancelación no será automática – tendrás que enviar una solicitud en la que demuestres tus ingresos. El Departamento de Educación de los Estados Unidos publicará la solicitud a principios de octubre y el proceso de cancelación tardará aproximadamente de 4 a 6 semanas. El gobierno federal no ha establecido una fecha límite, pero deberás hacer la solicitud en cuanto se publique. Para preguntas más detalladas, visita esta página de Preguntas Frecuentes (FAQ) del Centro de Protección al Prestatario Estudiantil. Hasta finales del 2025, los residentes del estado de Illinois no requerirán pagar la retención del impuesto estatal o federal en la condonación de la deuda.

La Administración Biden también lanzó un programa Fresh Start (Nuevo Inicio) para los prestatarios de préstamos estudiantiles que han caído en incumplimiento del pago de sus préstamos. Algunos beneficios del programa ya están disponibles y otros lo estarán en 2023 después de que termine la pausa de los pagos. El Departamento de Educación está contactando a los prestatarios que han incumplido para informarles los pasos que deben tomar, por lo que te debes asegurar de que tu prestador de servicios  de préstamos estudiantiles tenga tu información de contacto actualizada. Para más información, visita Página de Fresh Start del Departamento de Educación.

Si sus préstamos están cubiertos por la orden del Presidente, consulte a la empresa que cobra su préstamo lo antes posible para asegurarse de estar preparado para reanudar los pagos. Un nuevo servicio en línea gratuito, llamado Summer puede ayudarle a simplificar los pagos de su préstamo y a maximizar sus ahorros.

Pagos automáticos, repetidos

Mucha gente paga sus facturas a través de pagos automáticos, repetidos (por ej., subscripciones, membresías en gimnasios, préstamos, tarjetas de crédito). Contacte a las empresas que deducen dinero a través del pago automático para solicitar ayuda por dificultades debido al COVID. Podrían estar dispuestos a congelar transitoriamente su cuenta. Si eso no es una opción, tiene el derecho a cancelar su autorización para que la empresa deduzca el dinero. Posiblemente le siga debiendo dinero a la empresa, pero puede controlar manualmente el momento del pago y hacer el pago solamente después de haber pagado los artículos esenciales.

Tarjetas de crédito

Las empresas de tarjetas de crédito más importantes tienen programas de asistencia por el COVID. Visite el sitio web de la empresa de la tarjeta de crédito. Si no puede encontrarla en línea, llámelas para solicitar ayuda debido al COVID. La mayoría de las empresas le permitirán postergar el pago de su factura durante cierto tiempo sin cargos por pago atrasado.

Facturas médicas

Llame al proveedor médico/facturador y explique que no puede pagar la factura debido a dificultades relacionadas con el COVID y solicite un plan de pagos. Si no tiene éxito con un representante, pida hablar con un supervisor que podría ayudarle más. Los proveedores médicos prefieren ponerlo en un plan de pagos que derivar su cuenta a una agencia de cobro.

Manutención de menores

Si debe manutención de menores y no puede hacer los pagos, notifique primero a la persona que recibe la manutención. El Estado de Illinois también provee servicios de manutención de menores gratis. Complete una solicitud en línea para recibir los servicios. También puede llamar al 800-447-4278 o visitar cualquier oficina del Departamento de Servicios de Manutención de Menores Estos servicios también pueden asistirle si debe manutención de menores.

Si no puede hacer sus pagos de manutención de menores, la corte podría modificar su obligación si ha perdido su ingreso o sufre alguna otra dificultad. La Clínica Legal del Gran Chicago tiene una línea de ayuda para brindar más información llamando al 312-796- 3070. Illinois Legal Aid Online tiene una guía en línea para ayudarle con la papelería.

Cuentas en cobro

Solicite un plan de pagos. Si ya tiene un plan de pagos pero no puede pagar los pagos mensuales, pida que se ajuste el plan.

Las agencias de cobro preferirían que pague algo en lugar de enviar su factura a sus abogados para cobrar a través del sistema judicial. Mantenerse en comunicación con ellos es lo más importante. Las agencias de cobro preferirían que pague algo en lugar de enviar su factura a sus abogados para cobrar a través del sistema judicial. Mantenerse en comunicación con ellos es lo más importante. Si una agencia de cobro o acreedores le ha hecho un juicio o lo amenazan con hacerle uno, llame al servicio de ayuda legal.

Si una agencia de cobro o acreedores le ha hecho un juicio o lo amenazan con hacerle uno, llame al servicio de ayuda legal.

¡Sugerencia! Evite extravagancias

Comprar ahora, pagar después es una opción cada vez más popular para que los consumidores compren artículos de lujo y otras extravagancias. Existen riesgos financieros significativos con esto. Tenga precaución. Tenga precaución.

¿Prefiere conversar con una persona en vivo? Consulte a un asesor financiero.

La línea telefónica de asesores financieros de Capital Good Fund provee asesoramiento financiero individual a cualquier residente de Illinois. Comenzando a los $15 por mes, la entidad sin fines de lucro puede crear un plan con usted y puede actuar en su nombre ante acreedores. También ofrecen un programa para mejorar el crédito por $5 por mes. Llame al 866-584-3651 (inglés o español)

El Financial Empowerment Center de la Municipalidad de Aurora provee asesoramiento financiero individual de alta calidad a residentes con ingresos bajos a moderados en la región de Aurora. Más información.

Reconocimientos

Esta guía de recursos es producida en asociación con New America Chicago, Woodstock Institute, y Financial Inclusion for All Illinois.

Un agradecimiento especial a todas las entidades sin fines de lucro que trabajan arduamente, entidades de préstamo con conciencia social y socios comunitarios que ayudan a restaurar la riqueza en nuestras comunidades. ¡El trabajo de ellas es tan importante! ¡El trabajo de ellas es tan importante! Gracias a Jane Doyle, Brent Adams, Amy Eisenstein, Vanessa Rangel, Gordon Mayer, Meegan Dugan Bassett, Bob Reddy, Joe Wilkes, LuLin McArthur, y Lauren Monaco Grossman por su trabajo en este proyecto.

Menú